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瑞士金融市场监督管理局(FINMA)

https://www.finma.ch/en
总评分
91.0分
  • 成立时间:2009年
  • 机构类型:政府监管
  • 监管外汇:监管

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外汇监管提示

FINMA官网资料查询,瑞士金融市场监督管理局(简称“FINMA”)监管杠杆式外汇交易

在瑞士,只要是接受存款用于第三方融资的交易都叫银行业务活动。所以,所有的外汇交易商必须具有银行资质。银行也保留了为客户执行外汇交易的权利,也就是所有FINMA授权的银行都能提供外汇交易业务。

受监管公司名单

受监管的持牌外汇经纪商共248
公司全称 简称 监管号 监管状态
Dukascopy Bank SA Dukascopy 监管中
Swissquote Bank SA 瑞讯银行 监管中
Bank-now AG Bank-now 监管中
Banque Internationale de Commerce - BRED (Suisse) SA Banque Internationale de Commerce - BRED (Suisse) 监管中
Burgerliche Ersparniskasse Bern, Genossenschaft Genossenschaft 监管中
Caisse d'Epargne et de Crédit Mutuel de Chermignon société coopérative Caisse d'Epargne et 监管中
Cembra Money Bank AG Cembra Money Bank 监管中
Ersparniskasse Speicher Ersparniskasse 监管中
Freie Gemeinschaftsbank Genossenschaft Freie Gemeinschaftsbank Genossenschaft 监管中
Swiss Bankers Prepaid Services AG Swiss Bankers Prepaid Services 监管中

机构简介

机构性质

瑞士金融市场监督管理局FINMA为政府机构,其总部设于瑞士首都伯尔尼。它直接对瑞士议会负责,在职能和财务等方面保持独立。


机构介绍

FINMA成立于2009年,其前身是瑞士联邦银行委员会(SFBC)、联邦私人保险办公室(FOPI)和反洗钱监管局(AMLCO)。

该管理局整合了上述机构先前的职能,全面负责瑞士所有的金融监管。

组织架构

FINMA被分为八个部门。

董事会和执行董事会

FINMA是一个独立的监管机构,它拥有由董事会、执行董事会和外部审计师组成的现代管理结构。董事会负责战略管理,执行董事会负责经营管理,外部审计为瑞士联邦审计署(SFAO)。

作为FINMA的战略管理机构,根据《金融市场监管法案》,董事会由7至9名独立专家组成。它决定重要的事项,发布条例和通告,并负责FINMA的预算。它还通过内部审计单位和监督执行局来确保内部控制。

执行工作由执行董事会管理,执行局由九名成员组成:一名行政长官和八名各司司长。执行局准备必要的文件和材料,供董事会作出决定,并负责执行管理机构的决议。对于不属于董事会的所有事项,执行委员会自行决定。

机构职能

1)监督金融市场和金融机构;

2)保护金融市场客户——债权人、投资者和保单持有人;

3)确保瑞士的金融市场有效运转;

4)规范授权的活动;

5)在执行监督活动时,FINMA采取了系统性风险导向的方法;


监管目标

加强和维护金融体系的稳定性,促进公众对金融市场的信任。

牌照申请

 注:银行和证券交易商的牌照变更必须首先获得FINMA的允许或授权。

涉及到与银行或证券的交易业务可能需要牌照。


如何申请银行牌照?

详情请点击此链接:

https://www.finma.ch/en/authorisation/banks-and-securities-firms/getting-licensed/banks/    


申请流程

(1)与FINMA代表见面展示其牌照申请项目,得到初步反馈;

(2)提交申请表格(可能需要提供更多信息);

(3)FINMA批准,决定是否发放牌照;

注:申请牌照之前要安排与FINMA的代表来展示其牌照项目(问卷-提交给FINMA银行部门的授权部门,初步评估(通常会有费用产生)和真实性调查)并且收到初期的反馈。


申请时长

一般取得瑞士营业执照的银行需要6个月;或许需要更长时间,据牌照类型,复杂性,资料完整性而定。

牌照类型

1. 银行和证券经纪商牌照;

2. 保险发行者牌照;

3. 集中投资计划牌照;

4. 金融市场基础设施牌照;

5. 基金管理公司牌照;

6. 资产管理公司牌照;

监管细则

监管查询

第一步:进入瑞士FINMA监管查询页面

方式一:在FX110网(https://www.fx110.hk/ )首页左上角“防骗查询”下拉列表中选择“瑞士监管查询”,访问FINMA查询地址:https://www.finma.ch/en

方式二:直接访问FINMA查询地址:https://www.finma.ch/en/finma-public/authorised-institutions-individuals-and-products/


第二步:打开瑞士金融市场监督管理局网址:https://www.finma.ch/de,选择语言英语(EN)


第三步:通过“Authorisation”→“Licensed institutions and persons”进入搜索页面。


第四步:将该页面往下拉。首先在“Category”选择“Banks and securities dealer”类别,然后在前一栏输入公司名称。下方会出现公司名称、地址、其他信息,请投资者仔细核对。

如果具备银行资质的话,肯定能在Authorised Insitituations中的Banks and Securities dealers 类别中查到。


温馨提示:

有公司称是瑞士的SRO监管,但是需告知的是SRO只是一个自律组织,并不对公司的商业行为进行监管。之前跑路的API宣称瑞士监管,其实仅是该自律机构成员。

以下是FINMA下面的SRO条目内的所有自律机构,请注意这些自律机构都是不监管外汇交易商的,对公司的商业行为不进行任何审慎控制:

目前进入中国常见的瑞士外汇交易商是Dukascopy杜卡斯贝和Swissquote Bank,都是老牌外汇交易商。任何新平台宣称自己是瑞士监管时,请谨慎对待,核查是否具备银行资质。

注:之前的MIG Bank已并入Swissquote Bank。

监管投诉

如果您对投资不满意时,您可以通过以下3个步骤进行投诉:

步骤一  首先向外汇交易商(银行)进行投诉;

步骤二  如果您不满意交易商的回复,您有2种投诉途径:1. 联系FINMA;2. 联系瑞士SBO(瑞士银行申诉专员)。

1. 可以联系FINMA,有以下2种方式:

(1)在线投诉方式:填写表格 - 提交

在线投诉链接地址https://www.finma.ch/en/finma-public/reporting-information/    

在线投诉表格翻译参考模板(请点击下图查看完整翻译模板)

  

(2)其它联系方式:

         邮箱:info@finma.ch 

         电话:+41 31 327 91 00 

         传真: +41 31 327 91 01 

         工作时间:周一至周五 上午8:00 - 上午12:00(瑞士下午不上班)

注:简要说明投诉问题是什么,及您想要的投诉结果。如果银行已经给出了投诉结果,请将结果与您的投诉一起告诉FINMA。

 

2. 联系瑞士SBO(瑞士银行申诉专员),有以下2种方式:

(1) 电话投诉;

       +41 (0)43 266 14 14 德语/英语

       +41 (0)21 311 29 83 法语/意大利语

       工作时间:周一至周五 上午8:30 - 上午11:30(瑞士下午不上班)

(2) 邮件投诉:需填写投诉表格和授权书

       在线投诉表格翻译参考模板,如下:

 

表格地址:https://bankingombudsman.ch/en/written-enquiries/ 

在线投诉授权书翻译参考模板,如下:

 

表格地址: http://www.bankingombudsman.ch/wp-content/uploads/2014/01/Eingabeformular_en.pdf 

步骤三  投诉到法庭;

如果您对FINMA和SBO的投诉结果都不满意,您可以向法庭投诉。


常见问答

1. 如果投资者与银行有纠纷,该怎么办?

首先向外汇交易商(银行)进行投诉;

如果不满意交易商的回复,有2种投诉途径:

(1)联系FINMA;

(2)联系瑞士SBO(瑞士银行申诉专员)。


2. 如何从银行拿到赔款或调解赔偿费?

联系瑞士银行申诉专员SBO。SBO处理瑞士的银行纠纷问题,提供独立的信息和调解。如果SBO无法解决,可以向法院投诉。


3.如果银行破产,储蓄存款能拿回呢?

能。如果银行破产,每位储户可以得到最高10万法郎的赔偿(约合人民币60万元)。如果银行无法赔偿,将会触发储户保护计划机制;根据此计划,储户能在20个工作日内得到赔偿。


4. 如果银行破产,存放的股票能拿回吗?

能。跟储蓄存款不同的是,存放的资产(像股票、基金和其它证券资产)是单独放在一个完全隔离的账户。一旦银行破产,此账户的资产将全部退还给客户。此原则同样适用于储存在银行的贵金属。

更多问题请如下链接:https://www.finma.ch/en/finma-public/fragen-und-antworten/

相关链接

瑞士银行家协会(SBA):http://www.swissbanking.org/de

瑞士联邦财政部 (SFDF):http://www.efd.admin.ch

瑞士联邦金融管理(SFBC):http://www.finma.ch

瑞士国家银行(SNB):http://www.snb.ch

瑞士日内瓦商会(CCIG):http://www.ccig.ch

瑞士联邦反洗钱自律组织(PolyReg):http://www.polyreg.ch

瑞士OAR-G:http://www.oarg.ch (自律组织)

联系方式

电话: 41 31 327 98 88(周一至周五 上午8:00-12:00)

传真: 41 31 327 91 01

邮箱: info@finma.ch

地址:Swiss Financial Market Supervisory Authority FINMA, Laupenstrasse 27,3003 Bern

线上联系(表格):https://www.finma.ch/en/contact/enquiries-contact-form/ 


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